财联社6月25日讯（记者 高萍）“截至2023年5月末，平台完成37个政府部门和公共事业单位11.3亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖。“今日，在深圳地方征信平台服务中小微企业融资畅通调研座谈会上，相关负责人如是介绍。
另外，深圳地方征信平台已与全市51家商业银行完成技术和业务对接，累计服务企业21万余家，促成企业获得融资1205亿元。据了解，深圳地方征信平台采用“政府+市场”的建设模式，以企业和金融机构需求为导向，激活沉睡在政府部门和公共事业单位之间的企业信用信息和相关经营管理数据，为企业融资增信增效。
上海金融与发展实验室副主任曾刚表示，征信平台作为信用信息的载体，通过归集共享地方政府部门、公用事业单位掌握的涉企信息，对接“政银企”三方，在打破“信息孤岛”方面发挥着重要的纽带作用。
【资料图】
接入数据资产总量11亿条 企业融资可得与便利性大幅提升
中小微企业抵质押物不足，有效信息获取难、成本高，是限制金融机构为其提供融资服务的主要堵点。通过建设地方征信平台，备案企业征信机构，依法归集共享政府部门和公共事业单位的涉企信用数据，按照征信业务规则清洗、加工，以符合金融机构要求的产品形态稳定输出，是中国人民银行落实金融支持中小微企业、服务实体经济发展的重要举措。
为解决中小微企业融资困境、加强社会信用体系建设、优化营商环境、促进经济社会高质量发展，人民银行深圳市中心支行联合深圳市市场监管局等部门建立深圳地方征信平台。平台按照“政府+市场”双轮驱动发展，由市属国企深圳市智慧城市科技发展集团全资控股子公司深圳征信服务有限公司负责平台的建设和运营，已于2022年1月取得企业征信机构备案，目前已正式运营一年多，在利用公共数据赋能中小微企业融资方面取得显著成效。
据相关负责人介绍，针对中小微企业长期以来缺乏信贷类征信信息问题，深圳征信组建专业团队，系统化推进政务数据归集治理工作。已接入深圳市37家政府部门和公共事业单位的293张数据表，数据资产总量11亿条，数据维度全量覆盖深圳406万商事主体，重点突破社保、公积金、不动产等核心政务数据，引入18家商业数据源，构建7大征信主题数据库，基本满足金融征信领域数据需求。
另外，针对政务数据的合规安全应用问题，深圳地方征信平台创新采用“政务云+国资云”双云架构，在确保政务数据不出政务云环境的同时，实现政务数据在金融领域的合规安全应用。
中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲表示，深圳地方征信平台围绕中小微企业融资信用不足的痛点问题，利用大数据、隐私计算等新兴技术，把分散于各政府部门和公共事业单位的企业数据有效归集并转化为企业融资的可用信用信息，鼓励银行为中小微企业提供信用贷款，大幅提升了中小微企业融资的可得性和便利度。
“之前主要依赖本行内部数据以及外部公开数据评价企业，企业和企业主数据维度少，且部分企业金融交易、财务等数据不齐全，通过地方征信平台引入社保、公积金等政府权威部门的数据，能够佐证企业真实经营情况，提高建行对企业和企业主信用评估的精准度，进一步提高本行对普惠金融业务、科创类企业的融资支持力度。"建设银行深圳分行相关负责人如是说。
数据赋能 金融机构有效防范企业新型风险
曾刚直言，当前各地都在积极建设信用信息平台，但是还存在系统开发和数据挖掘水平不高、数据内容重复度较高、数据难以持续有效归集等问题，很多地方征信平台对数据的加工仍以数量的增加为目标。相较而言，深圳征信的数据在信息时效性和数据颗粒度方面优势较为明显。
“一方面平台能够及时地反映企业的法人、注册资本、注册地址等工商信息的变更情况，帮助银行更快地识别企业是否正常在营，及时识别管控存量客户风险。”曾刚称，另一方面，平台通过对数据的深度剖析和挖掘，进一步展现数据隐藏的深度信息，可以帮助银行实现企业的线上精准划型，不仅可以减少人工录入、改善客户体验，还便于实施差异化的风险策略。
据了解，传统企业的贷后风险监测主要依赖于征信、工商、纳税等经营数据，此类传统风控手段无法较好的监测跨境电商、线上直播等互联网新兴企业风险，且难以反映此该类企业真实风险水平。以宁波银行深圳分行去年出险的一户授信客户为例，企业主营为线上平台直播销售，企业风险暴露前营收、利润保持着较高增长趋势，线下走访企业库存销售也未见明显异常，然而就是短短2个月内，企业因经营模式出现较大变动，营收快速萎缩，最终企业因流动性问题导致银行债务违约。
通过回溯分析企业各项指标数据，宁波银行深圳分行相关负责人表示，发现企业用工人员的变动领先于外部舆情、营收等传动风控指标，其主要表现为企业离职率及离职人数均较同期出现明显变化。该项数据则来源深圳征信的“企业人员竞争力”相关产品。目前，宁波银行深圳分行基于企业历史24个月人员规模变动趋势、人员离职情况等用工情况，设计了一套风控监测指标，有效帮助该行完成对现有风控体系的补充与强化。
深圳地方征信平台使得银行能从更宽广维度、更精细视角对企业进行评估，对银行服务好深圳本地科创企业、助力打造科创之都，提供了有力的支持。
据微众银行相关负责人介绍，服务过程中，微众银行基于深圳征信数据及时发现多家经营状态异常企业，有效拦截了高风险授信，及时识别和管控了存量授信。近期，新增接入了深圳征信平台的审计财报数据，充分借助数据“赋能”为快速成长中的科技型企业提供更适配的额度和更多元化的金融服务。
免责声明： 财经月报转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
